SIEMPRE LA MEJOR OPCIÓN
A la hora de poner a funcionar nuestro ahorro se presentan múltiples opciones. Tenemos desde los seguros de ahorro, a los depósitos, fondos monetarios, deuda pública, ETF, Fondos Indexados, Acciones …etc
Sin duda, todas ellas son opciones válidas. Pero dado el actual estado de la inflación (7,5% subyacente en Feb.2023), son productos que deberían rendir como mínimo al nivel que suben los precios. Eso es bastante complicado, excepto quizás para los productos de renta variable, que no tienen porqué gustar a todo el mundo.
Por eso, IFMG, pensando en el ahorrador particular de mentalidad conservadora, ha diseñado planes que se enfrentan a la inflación ofreciendo rendimientos del 5-6-7 % garantizado en función de la cantidad aportada. Y que además garantizan todo el capital aportado hasta 100.000€.
Desde IFMG, se nos ocurren pocas formas mejores de proteger el capital acumulado con tanto esfuerzo durante años, y al mismo tiempo, obtener beneficios de forma continuada, con seguridad y …. cero comisiones!
INVERTIR EN TIEMPOS DE GUERRA
El clima económico y financiero está cambiando con la guerra de Ucrania: la inflación -que ya se dejaba sentir a principios de 2022- se acelera a niveles nunca vistos y la crisis energética ya se ha instalado en Europa. Este escenario amenaza el crecimiento económico y ya suenan las alarmas sobre el riesgo de estancamiento en la zona europea. Pero, ¿es un buen momento para invertir? En algunos activos, sí. Estos son los 4 consejos del empresario y multimillonario Warren Buffett para invertir en tiempos de guerra.
Convirtió una empresa textil en decadencia en el gigante Berkshire Hathaway, compañía que gestiona una amplia gama de negocios, desde la energía hasta los bienes de consumo y el sector inmobiliario. Sólo a través de la empresa inmobiliaria Berkshire Hathaway HomeServices, el estadounidense Warren Buffett tiene 1.400 oficinas repartidas por todo el mundo.
Sus consejos y su filosofía de gestión no dejan a nadie indiferente. Y, como dijo en 2014 en una entrevista concedida a la CNBC sobre las tensiones entre Rusia y Ucrania, invertir en tiempos de guerra puede ser una buena opción para rentabilizar el capital a largo plazo. Estos son los 4 consejos que dio entonces y que ahora son válidos ante el conflicto armado entre Rusia y Ucrania.
1. Comprar acciones en caída
Para quienes invierten en activos de empresas, lo ideal será no vender las acciones que poseen a un precio bajo. Y si las cotizaciones están bajando, es incluso un buen momento para comprar. Por lo tanto, espera a que las acciones vuelvan a subir para vender con beneficio.
2. No guardar dinero
Como el dinero ”ha perdido valor en prácticamente todas las guerras”, no será una buena idea conservarlo durante los conflictos, dijo Warren Buffett en 2014. En realidad, lo mejor es invertir en inmuebles o acciones, es decir, en ”activos productivos”.
3. No comprar oro
El oro puede no ser una buena apuesta en tiempos de guerra. Al ser un valor tradicionalmente seguro en tiempos de incertidumbre, su valor suele inflarse. Y es algo que ya se puede notar. Según la calculadora de Deco Prosteste, 1 gramo de oro de 24 quilates costaba 54,24 euros el 23 de febrero de 2022 (la víspera del conflicto en Ucrania) y alcanzó el máximo de cinco años, 58,49 euros, el pasado 7 de marzo.
4. Invertir en empresas
Es la mejor manera de crear riqueza con el tiempo, según el multimillonario estadounidense. Y esto implica apostar por acciones y/o fondos indexados, como el de S&P. Los segundos pueden ser una buena opción porque reestructurarán tus inversiones y apostarán por valores que se revaloricen.
BONOS
Tradicionalmente, los bonos, tanto de deuda pública como corporativa, han sido vistos como una inversión segura. Esto es innegable. Ahora bien, no son productos que se puedan calificar como exentos de riesgo, pues están expuestos a varios de ellos. Veamos cuales:
Riesgo de tipos de interés
Las decisiones de política monetaria pueden influir de forma determinante en el rendimiento de un bono. Subir los tipos, obligará a los gobiernos y empresas a ser mucho más rigurosos fiscalmente hablando, controlar su estructura de costes y evitar sobreendeudamientos innecesarios. Si necesitan acudir a los mercados para conseguir financiación, unos tipos más altos les pondrán difícil el acceso a deuda nueva.
Riesgo de inflación
Ligado al anterior, si la inflación crece de forma vertiginosa, los reguladores de política monetaria es probable que decidan subir los tipos de interés, dejando el interés de los bonos ya emitidos con un rendimiento menor que el tipo oficial y, por lo tanto, con menor atractivo para ser vendidos en el mercado secundario. Además, el cupón del bono no podría empatar una fuerte subida de inflación.
Riesgo de insolvencia
Como toda emisión de deuda, este riesgo existe de por sí. Es cierto que cuando nos referimos a países que disponen de moneda propia, pueden emitir nuevo papel devolviendo el principal, y de esa forma “dilatar” el pago real en el tiempo, pues no disponen de fondos suficientes con los que hacer frente al vencimiento. Aún con esa capacidad, dependen de que los acreedores acepten su nueva emisión. Argentina es el ejemplo perfecto de cómo un país puede generar desconfianza en sus emisiones de bonos en moneda propia y extranjera.
Riesgo de tipo de cambio
Asumir deuda en una moneda que no es la propia, puede llevar a una disminución de su rendimiento si la moneda extranjera en la que se toma la deuda se deprecia con respecto a su moneda local. Ejemplo: el dólar estadounidense cae fuertemente contra el euro y usted tiene un bono denominado en dólares. Su rendimiento final será menor del esperado inicialmente.
¿Existen alternativas a los bonos?
Los depósitos a plazo fijo remunerados podrían ser considerados un similar a la compra de un bono corporativo o público. El inversor/a recibirá un determinado rendimiento en los plazos estipulados, y finalmente recuperará el principal.
También, dependiendo del país, se pueden realizar depósitos en una moneda extranjera que podría ganar valor con respecto al euro y que además ese país tenga una política de tipos de interés más elevados que la europea/japonesa/estadounidense.
¿Qué ocurre actualmente?
Ambos productos se ven muy debilitados por el entorno de bajos tipos de interés reinante en la eurozona. Por este motivo, surgen alternativas a ambos. IFMG es el ejemplo de cómo una iniciativa de inversión adecuada puede sustituir a este tipo de productos más seguros.
IFMG garantiza un rendimiento bruto anual del 6%, de forma que es bastante complicado (no imposible) que la inflación pueda restarle poder adquisitivo al quien utilice nuestros planes de rentabilidad.
Nuestros planes pueden renovarse, como un depósito, o si se decide finalizar, recuperar el principal. Al igual que con un bono.
Respecto al riesgo de insolvencia, en IFMG tenemos nuestro propio fondo de garantía. Es decir, incluso en condiciones adversas de mercado durante varios años, IFMG podría responder del pago del 6% anual a sus clientes. Ésta es una diferencia clave con otros productos de inversión que usted pueda encontrar en el mercado.
Su rentabilidad está garantizada. Pase lo que pase.
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